Bugetarea și finanțarea corespunzătoare pentru proiectul tău sunt cheile pentru ca adunarea visului tău să devină realitate fără întârzieri enervante. Dezvoltați un buget de lucru obținând mai întâi estimări pentru materialele și costurile forței de muncă care vor fi aduse la construirea adăugării. Acest lucru va necesita o idee destul de bună despre dimensiunea adăugării și calitatea materialelor pe care intenționați să le utilizați.
De asemenea, trebuie să luați în considerare modul în care veți finanța proiectul, poate cu economii sau cu un împrumut, cum ar fi o linie de credit de capital propriu, oa doua ipotecă, refinanțarea sau un împrumut personal. Pe lângă faptul că vă calculați bugetul și modul în care veți finanța proiectul, țineți cont de modalitățile de a economisi numerar și să știți unde puteți reduce costurile, dacă nu trebuie să puneți în pericol calitatea.
Și nu-ți fie frică să visezi. Este mai bine să începeți cu un buget care să acopere tot ce vă puteți gândi și apoi să-l tăiați în jos decât să aflați mai târziu că v-ați fi putut permite, de asemenea, baia de hidromasaj, dacă ați avea doar un plan mai bun.
Începeți să faceți buget prin examinarea domeniului de aplicare al proiectului. Ar trebui să vă faceți o idee despre care va fi adăugarea dvs.: o cameră sau mai multe camere; o bucătărie, o cameră de soare sau un suite principal; și unde se va adăuga adăugarea. Bancherii sau profesioniștii imobiliari îți pot oferi un cost mediu pe pătrat pentru construcția din zona ta. Pentru o estimare aproximativă a costurilor forței de muncă și materiale, înmulțiți această cifră cu dimensiunea adăugării dvs. în metri pătrați. Permiteți bani în plus pentru circumstanțe speciale sau pentru materiale de lux.
Adăugați permisele de construcție și costurile de viață departe de casă pentru orice perioadă de timp, inclusiv mese în afara și sejururi la hotel, la costurile de forță de muncă și materiale bazate pe materialul pătrat. Dacă efectuați singur unul dintre lucrări, puteți deduce economiile de forță de muncă estimate, dar puteți adăuga costurile închirierii echipamentului sau a achiziționării de instrumente.
Acest buget preliminar va deveni mai specific pe măsură ce finalizați etapele de planificare. Un buget bazat pe materialul pătrat și costurile medii vă va oferi o idee bruscă a costului, dar nu veți avea cifre exacte până nu veți dezvolta planurile finale și ați primit oferte de la contractant și furnizori de materiale.
Dacă aveți un cont de economii suficient de mare pentru a plăti numerar, este cu siguranță cea mai simplă opțiune de plată; nu există formulare de completat, nici evaluări care trebuie supuse și nici o așteptare pentru aprobări. Unul dezavantaj este că banii cheltuiți ar putea câștiga altfel dobândă pentru o investiție. Finanțarea proiectului și plasarea numerarului dvs. într-o investiție cu un randament mai mare vă pot costa de fapt mai puțin pe termen lung. Mai mult, majoritatea împrumuturilor pentru îmbunătățirea locuinței sunt deductibile din impozit, în timp ce un proiect de remodelare plătit în numerar nu este. Consultați un consultant financiar pentru a vedea dacă aceasta este o opțiune viabilă.
Această opțiune este o formă de credit rotativ, pentru care casa dvs. acționează ca garanție. Linia de sume obținute este de obicei stabilită între 75 și 80 la sută din valoarea evaluată a casei dvs., mai puțin soldul creditului dvs. ipotecar; istoricul creditului și capacitatea dvs. de plată vor fi luate în considerare și în cantitatea de credit disponibilă. De obicei, linia de credit va avea o dobândă variabilă (de obicei o marjă adăugată la rata primă curentă); veți suporta și costuri atunci când configurați împrumutul.
După ce ați stabilit linia de credit, puteți să accesați aceste fonduri oricând doriți. Cu toate acestea, dacă sunteți nou în casa dvs., este posibil să aveți foarte puține capitaluri proprii acumulate. Mai mult, tentația de a folosi excesiv o linie de credit - cum ar fi cărțile de credit - poate fi dificil de evitat pentru unii proprietari de case.
Împrumut pentru acțiuni la domiciliu (sau ipotecă secundară): acesta este, de obicei, un împrumut cu durată fixă, pe termen determinat, bazat pe capitalurile proprii ale casei dvs., pe care le plătiți în rate lunare la fel cum faceți ipoteca principală. Majoritatea instituțiilor de creditare oferă împrumuturi de până la 80 la sută din valoarea evaluată a casei dvs., dar unele pot ajunge până la 100 la sută (deși vor percepe o dobândă mai mare). Soldul ipotecii primare, istoricul creditului și abilitatea dvs. de a rambursa împrumutul vor face parte din ecuație.
Refinanțarea încasărilor: aceasta este o opțiune grozavă dacă dețineți casa pentru o perioadă, în special dacă ați cumpărat-o la o rată a dobânzii ridicată și ratele dobânzilor curente sunt mai mici. Ar trebui să vă faceți casa evaluată și să suferiți un nou proces de împrumut, care vă va permite să vă plătiți ipoteca rămasă. Fondurile rămase ar putea fi apoi folosite pentru a vă finanța proiectul. Dacă intenționați să vă mutați într-un an sau doi, este posibil să nu fie cea mai sensibilă alternativă.
Indiferent de modul în care finanțați proiectul dvs. de remodelare, un sfat excelent este să rămâneți în bugetul dvs. Cel mai bun mod este să vă dați seama cât de mult vă puteți permite să cheltuiți, apoi alocați 80% din suma respectivă proiectului vostru. Economisiți restul de 20 la sută pentru eventuale situații, cum ar fi probleme neprevăzute care apar în timpul remodelării.
Noțiuni de bază ale împrumutului Dacă luați în considerare un împrumut pentru a plăti remodelarea, iată câteva lucruri de știut:
Ești eligibil? Presupunând că aveți un istoric de credit bun, majoritatea creditorilor respectă regula „28-36” pentru a determina cât de mult vă vor permite să împrumutați. 28 înseamnă că costurile totale lunare pentru locuință - plata împrumutului dvs., plus cota lunară din impozitele pe proprietăți și asigurarea de pericol - nu ar trebui să depășească 28 la sută din venitul dvs. brut lunar.
36 înseamnă că plățile lunare totale pentru locuințe și alte datorii - cum ar fi cărți de credit, împrumuturi auto sau pensii - nu ar trebui să depășească 36 la sută din venitul dvs. brut lunar.
Dacă dumneavoastră și soțul dvs. brut brut 6.000 de dolari pe lună, de exemplu, costurile pentru locuințe nu ar trebui să depășească 1.680 dolari, iar plățile lunare totale pentru locuințe și alte împrumuturi ar trebui să fie sub 2.160 USD.
Pe măsură ce faceți cumpărături printre creditorii concurenti, vi se va oferi o varietate de opțiuni cu privire la puncte (numite și puncte de reducere) și la ratele dobânzii.
Un punct este pur și simplu o taxă în avans pe care creditorul o percepe pentru închiderea unei rate mai mici a dobânzii. Fiecare punct reprezintă 1% din suma totală a împrumutului. Dacă o bancă vă percepe 2 puncte pentru un împrumut de 10.000 USD, de exemplu, veți datora 200 USD în plus atunci când vă veți deconta.
De obicei, ești mai bine să plătești un punct sau două pentru a obține o rată a dobânzii mai mică dacă plănuiești să rămâi în casa ta mult timp.
Pentru a vă asigura, puteți face matematica. Să zicem că doriți să împrumutați 20.000 USD pe 15 ani și nu puteți decide între o rată de 8% fără puncte și 7, 5% cu 1, 5 puncte. Plata dvs. lunară la o rată mai mare ar fi de 191 $, 185 $ la rata mai mică. Împărțiți 300 USD (costul de 1, 5 puncte) la 6 dolari (diferența plăților lunare) și primiți 50. Acest lucru vă spune că rata mai mică are sens dacă intenționați să dețineți casa pentru 50 de luni sau mai mult. În caz contrar, optați pentru rata mai mare.
