Pentru mai mult de jumătate din americanii care transportă carduri, plasticul este o binecuvântare mixtă. La o rată anuală medie a dobânzii de 17, 1 la sută, aceasta generează plăți de dobânzi de aproximativ 114 dolari pe lună pentru fiecare gospodărie. Pentru unele familii, plățile lunare ale datoriilor pot fi puțin mai mult decât un inconvenient enervant. Dar luați în considerare acest lucru: aceeași sumă investită în numele copilului dvs. (presupunând un randament anual total de 8 la sută pentru 18 ani) s-ar ridica la 54.989 USD până la 18 ani. Deși cardul de credit pare să devină o dependență națională, acestea sunt modalități eficiente de a scoate acea maimuță de pe spate:
1. Creați un plan de rambursare. Faceți mai întâi față celor mai răi. Dacă aveți un cont care percepe dobândă de 20% și altul care percepe 12 la sută, plătiți mai întâi contul costabil. Dar nu priviți economiile la pensie ca o sursă de numerar pentru a vă rambursa datoria. Veți pierde o sumedenie importantă de bani pentru a plăti impozitele federale și de stat și o penalitate de retragere anticipată și v-ați putea pune în pericol stabilitatea financiară viitoare.
2. Sună-ți creditorii. Spuneți creditorului dvs. că doriți să stabiliți un plan de rambursare - acest lucru arată unui creditor că vă asumați responsabilitatea pentru datoria dvs. În același timp, negociează pentru o afacere mai bună. Nu vă fie frică să negociați cu compania dvs. de cărți de credit, care poate fi dispusă să se îndoaie puțin în speranța de a-și recupera banii. Unii creditori, de exemplu, vor îngheța dobânda pentru soldurile restante în schimbul plăților lunare automate.
3. Urmează-ți banii. Acesta poate fi un loc de muncă intensiv în muncă, care necesită notificări detaliate ale fiecărei cheltuieli până când veți înțelege ferm cât de mult cheltuiți pentru neesențiale. Dar este un pas cheie în preluarea controlului asupra vieții tale financiare. Așadar, adăugați-vă facturile, tabilați ceea ce datorați și măsurați-vă sarcina datoriei în funcție de venitul dvs.
4. Construiți un bilanț fără datorii. Mai ușor de zis decât de făcut? Începeți prin a tăia toate cărțile de credit (deși s-ar putea să doriți să păstrați cea mai mică rată pentru situații de urgență). În loc să folosești plastic, folosește numerar sau card de debit.
5. Elaborați un buget mai bun și respectați-l. Realizați-vă un plan cu care puteți trăi, dar rețineți că, cu cât puteți face mai multe schimbări în stilul de viață, cu atât mai repede veți putea fi din nou pe drum. De asemenea, să te forțezi să faci schimbări drastice ale stilului de viață poate fi să te stabilești pentru eșec, la fel ca într-o dietă. Luați în considerare obținerea de sprijin moral printr-o organizație precum Debitori Anonimi, care sponsorizează ședințe săptămânale la nivel național pentru ca oamenii să vină și să discute cu încredere despre problemele de cheltuieli - și să le facă față - Scopul principal al debitorilor anonimi - care nu percepe nicio taxă - este de a ajuta oamenii „să trăiască fără a suporta vreo datorie negarantată, o zi la rând”.
6. Aflați ce spun creditorii dvs. despre voi. Agențiile de raportare de credit colectează informații despre modul în care ați gestionat facturile în trecut și cât de mult datorați astăzi. Acestea pun aceste date la dispoziția creditorilor, care le folosesc adesea pentru a decide dacă sunteți de încredere. Ceea ce s-a făcut este făcut, așa că nu vă așteptați să ștergeți o plată ratată. Dar creditorii pot face greșeli de raportare și, dacă există unele în raportul dvs., aveți dreptul să le corectați. Pentru a verifica exactitatea istoricului dvs. de credit, contactați una dintre cele trei birouri principale de raportare pentru o copie a ultimului raport: Equifax, Experian și TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Evitati serviciile de reparare rapida a creditului. Te vor taxa, dar foarte puțini vor ajuta cu adevărat. Mai rău, multe sunt escrocherii costisitoare.
8. Consultați un pro de renume. Majoritatea orașelor din Statele Unite au agenții de consiliere a datoriei care vor elabora un plan de reducere a datoriei și vor negocia un program de rambursare cu creditorii. Adesea, aceste servicii colectează un procent din rambursare de la creditor și taxează clienții puțin sau nimic în comisioane.
Fundația Națională pentru Consiliere de Credit, o rețea de 1.450 de „centre de îngrijire financiară de cartier”, este o sursă de ajutor. Consilierii de credit ai consumatorilor autorizați vor examina datoriile și activele unui consumator și vor întocmi un program de gestionare a datoriilor, care explică modul în care consumatorul va rambursa creditorii. Dacă creditorii și consumatorul sunt de acord, planul sistematic intră în vigoare, iar consumatorul efectuează o plată lunar către agenție. Agenția trimite apoi bani creditorilor participanți. De obicei, durează 48 de luni pentru a plăti datoria cu acest program. O altă agenție este Myvesta.org, bazată pe internet, care oferă consultanță de credit cu costuri reduse.
Fundația Națională pentru Consiliere Credit
Myvesta
Obțineți cel mai mult din bugetul dvs.
Opriți viața Paycheck la Paycheck
Taierea cupoanelor vă economisește bani?
Chestion: Sunteți în controlul banilor dvs.?
