Cuprins:
Când eram foarte tânăr, părinții mei au cumpărat o asigurare de viață de 10.000 USD de la un prieten care era agent de asigurări. Politica a fost pe viața mea - un copil de 5 ani. De ce ar face asta?
Practica de vânzare a asigurărilor de viață pentru copii este foarte răspândită. Dar de ce ar trebui să cumpărăm o politică pentru copiii noștri, când se presupune că ne vor trăi peste zeci de ani? Asigurările de viață ar trebui să ajute la înlocuirea veniturilor în cazul în care un câștigător de bani trece, dar puțini copii contribuie financiar la o familie. Dacă copilul tău nu este un actor de succes - deși pierderea lui ar fi devastatoare emoțional - nu ar zdruncina bugetul unei familii.
Vânzătorii spun că politicile vor ajuta la plata pentru înmormântarea unui copil, de exemplu, în cazul în care ceva ar trebui să se întâmple vreodată. Alții spun că politicile pot fi utilizate ca un plan de economii forțate pentru plățile de școlarizare. Nu sunt de acord cu vehemență. Iata de ce:
Costuri funerare
Pierderea tragică a unui copil poate avea un cost financiar, precum și un cost emoțional evident. Cheltuielile funerare pot varia de la 5.000 la 15.000 USD sau mai mult, în funcție de locul în care locuiți și de cât de extinse sunt aranjamentele funerare. Este adevărat, cei mai mulți dintre noi nu avem atât de mulți bani. Există însă și alte modalități de a plăti cheltuielile finale.
Adesea, când copiii mici mor pe neașteptate sau după o boală, oamenii oferă bani pentru a ajuta familia. Multe persoane încep conturi bancare de caritate alocate pentru a ajuta familia să treacă prin pierderea lor. Rudele donează fonduri, de asemenea. Casele funerare sunt, de asemenea, simpatice și realiste în privința banilor. Dacă a trebuit să folosești vreodată casa funerară locală, este posibil să creezi un plan de plată pe care bugetul tău l-ar putea gestiona.
O altă opțiune este scufundarea în fondul dvs. de urgență. Planificatorii financiari sunt de acord că ar trebui să încercați să economisiți o sumă egală cu o valoare de trei până la șase luni de cheltuieli, care poate intra în momentul în care aveți nevoie.
Economii la colegiu
Unii vânzători de asigurări spun că puteți folosi polița de asigurare de viață a copilului ca plan de economii forțate pentru colegiu. Sigur, poți, dar nu cred că este înțelept din punct de vedere financiar. Politicile de asigurare sunt în general încărcate de comisioane ridicate. Da, majoritatea politicilor de numerar vă permit să eliminați ceea ce ați plătit în prime fără impozite datorate și puteți împrumuta de multe ori contracap. Dar randamentele obținute de majoritatea polițelor de asigurare de viață palidă în comparație cu fondurile mutuale deținute în afara unei polițe de asigurare de viață.
În loc să introduceți economiile colegiului într-o poliță de asigurare, puteți investi doar ceea ce ați plăti pentru prime într-un cont separat, poate într-un fond mutual de creștere fără încărcare. Toți banii tăi ar lucra spre obiectivul colegiului, în loc de un procent care să intre în buzunarul unui vânzător.
Am mai spus-o - dacă ai nevoie de asigurare, cumpără asigurare. Dacă aveți nevoie să investiți pentru colegiu, pensionare sau un alt obiectiv, atunci investiți pentru acest obiectiv fără a plăti taxe și comisioane suplimentare.
Câteva motive pentru a cumpăra
Deși în general nu sunt încântat de asigurarea de viață pentru copii, pot exista motive întemeiate pentru a cumpăra o poliță pentru copilul tău.
De exemplu, dacă există o istorie a unei boli în familia ta, cum ar fi o boală genetică, de exemplu, s-ar putea să vrei să cumperi o poliță pentru copilul tău. Când copilul tău devine adult, dacă vine cu boala, cumpărarea asigurării poate fi foarte costisitoare. Chiar dacă copilul tău devine „nesigur”, dacă are deja o politică, va putea crește acoperirea prin această politică. Și a avea polița înainte de apariția unei boli înseamnă că primele vor fi mult, mult mai ieftine.
Majoritatea politicilor permit asiguratului să crească acoperirea. Așadar, dacă copilul tău crește pentru a avea o familie și are nevoie de 500.000 USD de acoperire, s-ar putea să poată actualiza politica de 10.000 USD pe care ai cumpărat-o pentru copil - iar primele vor fi probabil mai mici decât cele pe care le-ar găsi copilul cu o nouă politică. .
Dar, din fericire, majoritatea copiilor nu vor dezvolta boli care îi vor face nesiguranți sau chiar îi vor pune într-un bazin cu risc mai mare. Și ratele asigurărilor de viață sunt, în general, foarte scăzute pentru adulții sănătoși, astfel încât copilul dvs. ar trebui să găsească cu ușurință o poliță atunci când ajunge la vârsta adultă. Deci, dacă nu există un istoric familial de boală, este posibil ca asigurarea de viață să nu fie cea mai bună opțiune pentru copiii tăi.
Politica mea
Părinții mei mi-au cumpărat polița în urmă cu acești ani în urmă de la fiul unui prieten care tocmai începea în activitatea de asigurări de viață. Era mai mult o favoare să-l înceapă decât orice altceva. Dar este un lucru bun pe care l-au făcut.
Când eram însărcinată cu fiica mea, am dezvoltat diabet gestațional. Boala s-a blocat după ce am născut și face ca noile polițe de asigurare de viață să fie mult mai scumpe pentru mine decât înainte de a fi fost diagnosticat cu boala. În loc să obțin o nouă poliță de asigurare de viață, intenționez să măresc beneficiul de deces al poliței pe care părinții mi-au cumpărat-o pentru mine. Primele vor fi mult mai ieftine decât primele cu risc ridicat pe care ar trebui să le plătesc pentru o nouă politică.
Mulțumesc, mama și tata.
Karin Price Mueller este autorul managementului banilor online (Microsoft Press, 2001) .
