Cuprins:
Patriotismul a evoluat în ultimii ani. Dacă sentimentele tale în legătură cu această țară s-au consolidat pe măsură ce ne-am grupat în urma terorismului și a războiului, poate doriți să luați în considerare achiziționarea de obligațiuni Patriot pentru a ajuta la finanțarea puterii militare americane sau reconstrucția acasă. Guvernul federal va lua, ca întotdeauna, fericit banii. Dar decizia de a cumpăra obligațiuni Patriot nu ar trebui să fie diferită de a decide să achiziționeze obligațiuni obișnuite din seria EE, deoarece sunt aceeași investiție.
Bazele obligațiunilor patriotice
Patriot Bonds nu este mai mult decât Seria EE Bonds cu un nou nume. Legenda Patriot Bond a fost înscrisă pe Obligațiile Seriei EE începând cu 11 decembrie 2001 și va continua la nesfârșit. Banii investiți în obligațiuni Patriot nu vor fi alocați pentru a plăti în special „războiul împotriva terorismului”. Ca și în cazul veniturilor din vânzarea tuturor titlurilor de trezorerie, banii investiți în obligațiuni Patriot vor fi depuse în fondul general și cheltuiți conform legii - ceea ce finanțează tot ceea ce guvernul federal necesită bani.
La fel ca obligațiunile din seria EE, obligațiunile Patriot obțin 90% din randamentele pieței pe titluri de trezorerie de cinci ani. Obligațiunile cresc în valoare în fiecare lună, iar dobânzile sunt compuse semestrial. Îți poți încasa obligațiunea după șase luni, dar obligațiunile încasate înainte de împlinirea a cinci ani sunt supuse unei penalități de dobândă de trei luni. Denumirile variază de la 50 la 10.000 USD, iar costul de achiziție este de jumătate din valoarea nominală. (Cu alte cuvinte, veți plăti 25 de dolari pentru o obligațiune de 50 $ Patriot.) Puteți cumpăra obligațiuni de la practic orice instituție financiară sau online prin intermediul Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Sunt potrivite pentru tine?
Atunci când stabiliți dacă doriți să cumpărați o obligațiune de economii sau nu, luați în considerare și obligațiunile I sau valori mobiliare protejate de inflație (TIPS), ambele fiind concepute pentru a ține pasul cu inflația. Acest lucru se realizează prin indexarea plăților de dobânzi la Indicele prețurilor de consum, un proxy pentru rata inflației. Aceste obligațiuni sunt vândute la valoarea nominală (deci, spre deosebire de o obligațiune Patriot, veți plăti 100 USD pentru o obligațiune I de 100 USD). Indicarea obligațiunilor la inflație înseamnă că veți primi suficiente plăți de dobândă pentru a vă asigura că atunci când veți primi 100 USD la scadența obligațiunii, acesta va avea aceeași putere de cumpărare ca și când ați investit-o.
Toate obligațiunile de economii din SUA sunt scutite de impozitele pe venit local și de stat. Nu veți datora niciun impozit federal pe venit din dobândă până când nu vă răscumpărați obligațiunea (sau odată ce obligațiunea va ajunge la scadența de 30 de ani). Cu TIPS, totuși, veți datora impozitul federal pe venit atât pe plățile dobânzilor, cât și pe valoarea ajustată a inflației.
Dar există o modalitate de a evita și impozitele federale: Dacă utilizați obligațiunile pentru a plăti cheltuielile pentru colegiu pentru dumneavoastră, soțul dvs. sau copilul dvs., dobânda nu este gratuită de impozite federale.
Pentru a beneficia de această scutire de impozit, însă, obligațiunile trebuie să fie achiziționate pe numele părintelui (presupunând că părintele are cel puțin 24 de ani), nu copilul. Există limite de venit: pentru a obține excluderea completă, venitul dvs. brut ajustat trebuie să fie mai mic de 86.400 USD în 2002 pentru cuplurile căsătorite. Va trebui să depuneți Formularul 8815 (Excluderea dobânzilor din Seriile EE și I Obligațiuni de economii din SUA emise după 1989) cu declarația dvs. fiscală pentru a solicita anularea.
Dar, deoarece termenul de scadență al obligațiunilor este atât de lung, obligațiunile de economii nu ar trebui să constituie o mare parte din fondul dvs. de economii pentru colegii. Chiar dacă optați pentru valori mobiliare protejate de inflație, acestea nu vor ține pasul cu creșterea costurilor universitare, care deseori depășesc inflația. În timp, acțiunile și obligațiunile vor depăși cu mult aceste investiții.
